Yezzer — AOV-adviseur online
Vergelijken met adviesMeerdere offertes naast elkaar en hulp bij de aanvraag
- Vergelijkt AOV's van verschillende verzekeraars
- Helpt bij het aanvragen van offertes
- Adviseur: vraag vooraf hoe de beloning geregeld is
Verplichte AOV voor zzp'ers: waar staan we?
Al jaren wordt over een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen gesproken. Het wetsvoorstel ligt inmiddels bij de Tweede Kamer. Dit is wat het regelt, wat nog onzeker is en wat het betekent voor je keuze vandaag.
Stand van zaken. Het kabinet heeft het wetsvoorstel voor de basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) zonder grote wijzigingen naar de Tweede Kamer gestuurd. Beoogde start: 2030. Het voorstel is nog geen wet: beide Kamers moeten nog instemmen.
Wat het wetsvoorstel regelt
- Uitvoering: door het UWV.
- Voor wie: ondernemers voor de inkomstenbelasting met winst uit onderneming, ook als ze deelnemen aan een schenkkring zoals een broodfonds.
- Niet voor: dga's van een bv, resultaatgenieters en meewerkende partners.
- Premie: 5,4 procent van je winst, met een maximum van 171 euro per maand. Deze cijfers kunnen nog wijzigen.
- Uitkering: 70 procent van je eerdere inkomen, met een maximum van het minimumloon.
- Wachttijd: twee jaar.
- Uitzondering: mogelijk met een private AOV die aan nog vast te stellen voorwaarden voldoet.
Wat dit betekent voor je keuze nu
De basis is smal
Een uitkering van maximaal het minimumloon na twee jaar is een bodem, geen vervanging van je inkomen. Wie meer verdient, vaste lasten heeft die daarboven liggen of de eerste twee jaar niet zelf kan overbruggen, heeft hoe dan ook aanvullende bescherming nodig: een private AOV, een broodfonds of een combinatie.
Wachten kost bescherming
Tot de invoering ben je zonder eigen voorziening niet verzekerd. Daarnaast worden premie en acceptatie met de leeftijd meestal ongunstiger. Een indicatie: een 38-jarige kantoor-zzp'er met 30.000 euro winst en een wachttijd van twee jaar komt in onze rekenhulp uit op ongeveer € 59 tot € 74 per maand voor een private AOV.
Let op de voorwaarden van je polis
Als je nu een AOV afsluit, kies dan een polis waarvan je de wachttijd en het verzekerde bedrag later kunt aanpassen. Zo kun je je dekking afstemmen op de definitieve regels, bijvoorbeeld door een private aanvulling bovenop de basisverzekering te houden.
Bereken je eigen premie-indicatie en vergelijk die met de verplichte basis-AOV
Nu al geregeld zijn
a.s.r. — AOV voor ondernemers
Klassieke AOVEen volwaardige AOV bij een grote Nederlandse verzekeraar
- Dekt ook langdurige arbeidsongeschiktheid, niet alleen de eerste jaren
- Wachttijd en verzekerd bedrag zelf te kiezen
- Premie aftrekbaar in box 1
- Medische acceptatie: uitsluitingen of een premieopslag zijn mogelijk
- Premie stijgt met je leeftijd en het risico van je beroep
Veelgestelde vragen
Wanneer wordt de AOV verplicht voor zzp'ers?
Het kabinet mikt op 2030. Het wetsvoorstel voor de basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen ligt bij de Tweede Kamer, maar moet nog door beide Kamers worden aangenomen. De definitieve planning hangt af van die behandeling.
Wat gaat de verplichte AOV kosten?
In het voorstel betaal je 5,4 procent van je winst, met een maximum van 171 euro per maand. Het kabinet geeft zelf aan dat dit percentage en dit maximum nog kunnen veranderen.
Hoeveel keert de verplichte AOV uit?
Volgens het voorstel 70 procent van je eerdere inkomen, met een maximum van het minimumloon, na een wachttijd van twee jaar. Wie meer verdient dan het minimumloon of de eerste twee jaar wil afdekken, heeft dus aanvullende bescherming nodig.
Kan ik onder de verplichte AOV uit?
Volgens het voorstel kun je een uitzondering krijgen als je een private AOV hebt die aan bepaalde voorwaarden voldoet. Die voorwaarden zijn nog niet definitief. Dga's van een bv, resultaatgenieters en meewerkende partners vallen volgens het voorstel niet onder de regeling.
Moet ik nu wachten met een AOV afsluiten?
Wachten heeft een prijs: tot 2030 ben je niet beschermd, en je premie en je acceptatie worden met de jaren meestal ongunstiger. Een private AOV die nu wordt afgesloten, geeft bovendien volgens het voorstel recht op een uitzondering als die aan de voorwaarden voldoet. Kies wel een polis waarvan je de voorwaarden later kunt aanpassen.