Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers
Als zzp'er ben je zelf aansprakelijk voor schade die je bij je werk veroorzaakt. Er zijn twee soorten aansprakelijkheidsverzekering, en welke je nodig hebt, hangt af van je beroep.
AVB of BAV: het verschil
| Verzekering | Dekt |
|---|---|
| Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) | Schade aan personen of spullen van anderen: een gewonde klant, een lekkage, een kapotte vloer |
| Beroepsaansprakelijkheid (BAV) | Financiële schade door een beroepsfout: verkeerd advies, rekenfout, bug, gemiste termijn |
Lees de details op onze pagina's over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Wat heb je nodig, per beroep?
| Beroep | Meestal nodig |
|---|---|
| Zorg en welzijn | BAV én AVB, vaak als combinatie. Zie aansprakelijkheid in de zorg |
| Bouw, installatie, schilders | AVB met opzichtdekking; BAV als je ook ontwerpt of adviseert |
| ICT, advies, consultancy | BAV; AVB als je op locatie werkt |
| Beveiliging, evenementen | AVB, vaak met een hoog verzekerd bedrag |
| Kappers, beauty, sport | AVB; soms aangevuld met beroepsaansprakelijkheid |
Waar je op let bij het vergelijken
- Verzekerd bedrag per aanspraak en per jaar: stem dit af op de eisen in je contracten.
- Eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt de premie, maar betaal je bij elke claim zelf.
- Opzichtdekking voor schade aan spullen die je onder je beheer hebt, essentieel voor vakmensen die bij klanten werken.
- Claims made en uitloop bij een BAV: de claim moet tijdens de looptijd worden ingediend; een uitloopdekking beschermt na het stoppen.
- Opzegbaarheid: sommige aanbieders bieden maandelijks opzegbare polissen, handig bij wisselende opdrachten.
- Combineren: een pakket met AVB, BAV en rechtsbijstand is vaak voordeliger, maar vergelijk de onderdelen los.
Aanbieders
| Aanbieder | Premie | LinkAanbieder |
|---|---|---|
| Centraal Beheer Aansprakelijkheid voor zzp'ers | Bereken je premie bij de aanbieder | Bekijken |
| Allianz Zakelijk Aansprakelijkheid voor zzp'ers | Bereken je premie bij de aanbieder | Bekijken |
| ICS Zakelijk Aansprakelijkheid voor zzp'ers | Bereken je premie bij de aanbieder | Bekijken |
De premie hangt af van je beroep, omzet en het verzekerde bedrag. Alleen de polisvoorwaarden zijn bindend.
Veelgestelde vragen
Welke aansprakelijkheidsverzekering heb ik als zzp'er nodig?
Dat hangt af van het soort schade dat je kunt veroorzaken. Kun je schade toebrengen aan personen of spullen, bijvoorbeeld omdat je bij klanten werkt, dan heb je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) nodig. Kan een fout in je advies, ontwerp of werk een opdrachtgever geld kosten, dan heb je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) nodig. Veel zzp'ers hebben beide, vaak in één pakket.
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor zzp'ers?
Niet algemeen wettelijk, wel in sommige gereguleerde beroepen. In de praktijk eisen veel opdrachtgevers, zorginstellingen en bemiddelingsplatforms een AVB of BAV met een minimaal verzekerd bedrag.
Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers?
De premie hangt af van je beroep, je omzet, het verzekerde bedrag, het eigen risico en de gekozen dekkingen, zoals opzicht of uitloop. Voor kantoorberoepen ligt een AVB doorgaans lager dan voor de bouw. Bereken je premie bij meerdere aanbieders met dezelfde uitgangspunten.
Is de premie aftrekbaar?
Een aansprakelijkheidsverzekering die je voor je onderneming afsluit, is in de regel een zakelijke kostenpost. Bespreek de verwerking met je boekhouder.
Wat is de goedkoopste aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers?
Dat verschilt per beroep en omzet. Een lage premie gaat soms samen met een laag verzekerd bedrag, een hoog eigen risico of het ontbreken van opzichtdekking. Vergelijk daarom altijd op dekking, niet alleen op prijs.