AOV voor zzp'ers in de bouw
Wie met zijn handen werkt, heeft de grootste kans op uitval én betaalt de hoogste AOV-premie. Daardoor zijn bouw-zzp'ers vaker onverzekerd dan andere zelfstandigen. Zo houd je het toch betaalbaar.
Rekenvoorbeeld. Een 35-jarige timmerman met 45.000 euro winst komt in onze rekenhulp uit op ongeveer € 194 tot € 304 per maand bij drie maanden wachttijd. Met twee jaar wachttijd, gecombineerd met een broodfonds, daalt dat naar ongeveer € 117 tot € 182. Indicaties, geen offertes.
Waarom de premie in de bouw hoger is
Verzekeraars delen beroepen in risicoklassen in op basis van hun eigen schadecijfers. Rugklachten, knieproblemen en ongevallen komen in de bouw vaker voor en duren langer. Een AOV met dekking voor je eigen beroep is daardoor duurder dan bij kantoorwerk, en sommige verzekeraars accepteren bepaalde bouwberoepen alleen met beperkingen.
Het helpt om je werkzaamheden precies te omschrijven. Een zzp'er die vooral calculeert, begeleidt of werkvoorbereiding doet, valt soms in een lagere klasse dan iemand die de hele dag op de steiger staat.
Vangnetten voor bouw-zzp'ers
| Aanbieder | Soort | Uitkering | Wachttijd | Past bij | LinkAanbieder |
|---|---|---|---|---|---|
| a.s.r. AOV voor ondernemers | Klassieke AOV | Maandelijks, tot gekozen eindleeftijd | Naar keuze | Een volwaardige AOV bij een grote Nederlandse verzekeraar | Bekijken |
| Centraal Beheer AOV voor zzp'ers | Klassieke AOV | Maandelijks, tot gekozen eindleeftijd | Naar keuze | Wie zijn zakelijke verzekeringen bij één partij wil onderbrengen | Bekijken |
| TAF Inkomensbeschermer zelfstandige | Inkomensbeschermer | Vast maandbedrag, beperkte duur | Zie voorwaarden | Je vaste lasten afdekken voor minder premie dan een volledige AOV | Bekijken |
| Zzuper Uitkering ineens | Bedrag ineens | Eenmalig bedrag | Niet van toepassing | Een betaalbare aanvulling op een broodfonds of een eigen buffer | Bekijken |
| Yezzer AOV-adviseur online | Vergelijken met advies | Polissen van meerdere verzekeraars | Per polis | Meerdere offertes naast elkaar en hulp bij de aanvraag | Bekijken |
| Broodfonds Schenkkring | Collectief | € 750 – € 3.000 p/m, max. 2 jaar | 1 maand | Zzp'ers die kortdurende uitval samen willen opvangen | Meer info |
Geordend op soort vangnet, niet op vergoeding. Premies van een AOV zijn persoonlijk en hangen af van je leeftijd, beroep en gezondheid: alleen de offerte en de polisvoorwaarden van de aanbieder zijn bindend.
Drie combinaties die werken
Broodfonds plus AOV met twee jaar wachttijd
Het broodfonds vangt de eerste twee jaar op tegen een vaste inleg, de AOV dekt daarna de langdurige uitval. Door de lange wachttijd daalt de premie fors. Meer hierover op onze pagina broodfonds of AOV.
Inkomensbeschermer plus buffer
Een inkomensbeschermer keert een vast bedrag uit voor een beperkte periode. Samen met een eigen buffer dek je de meest voorkomende, kortere uitval af, al blijft langdurige arbeidsongeschiktheid dan onverzekerd.
Uitkering ineens als aanvulling
Een verzekering die bij ernstige ziekte of blijvende invaliditeit een bedrag ineens uitkeert, is een betaalbare aanvulling op een broodfonds, maar geen vervanging van een maandelijkse uitkering.
Veelgestelde vragen
Wat kost een AOV voor een zzp'er in de bouw?
Meer dan voor kantoorwerk, omdat bouwberoepen in de hoogste risicoklassen vallen. In onze rekenhulp komt een 35-jarige bouw-zzp'er met 45.000 euro winst en drie maanden wachttijd uit op een indicatie van enkele honderden euro's per maand. Een offerte geeft het exacte bedrag.
Kan ik als bouwvakker in een broodfonds?
Ja. Een broodfonds kijkt niet naar je beroep, en de kosten zijn voor iedereen gelijk. Voor zwaar werk is het daarom relatief aantrekkelijk. Het nadeel blijft dat de schenkingen na twee jaar stoppen.
Hoe maak ik een AOV in de bouw betaalbaar?
Met een langere wachttijd, eventueel gecombineerd met een broodfonds of een eigen buffer, met een verzekerd bedrag dat aansluit op je werkelijke vaste lasten, en door meerdere verzekeraars te vergelijken. Verzekeraars delen bouwberoepen niet allemaal hetzelfde in, dus de verschillen tussen offertes kunnen groot zijn.