Yezzer — AOV-adviseur online
Vergelijken met adviesMeerdere offertes naast elkaar en hulp bij de aanvraag
- Vergelijkt AOV's van verschillende verzekeraars
- Helpt bij het aanvragen van offertes
- Adviseur: vraag vooraf hoe de beloning geregeld is
AOV via het UWV: de vrijwillige verzekering
Wie vanuit loondienst of een uitkering voor zichzelf begint, kan zich in een korte periode vrijwillig bij het UWV verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Daarna gaat die deur dicht. Dit zijn de voorwaarden en het verschil met een private AOV.
Let op de termijn. Je moet de vrijwillige verzekering aanvragen binnen 13 weken na het einde van je verplichte verzekering via werk of uitkering. Ben je net gestart, controleer dan nu of je nog binnen die termijn zit.
De voorwaarden
- Je was het jaar voor je start als zelfstandige verplicht verzekerd voor ziekte en arbeidsongeschiktheid, via werk of een uitkering. Onderbrekingen tot 60 dagen zijn toegestaan.
- Je was in totaal minstens drie jaar verplicht verzekerd.
- Je vraagt de verzekering aan binnen 13 weken nadat je verplichte verzekering stopte. Ze gaat in op de dag daarna.
- Blijf je deels in loondienst, dan kun je op elk moment aanvragen; de dekking start dan als het UWV je aanvraag ontvangt.
- Met een WAZ- of Wajong-uitkering is de vrijwillige verzekering niet mogelijk. Bij een WAO-, WIA- of Ziektewet-uitkering hangt het af van je situatie.
UWV of private AOV
| Kenmerk | Vrijwillige verzekering UWV | Private AOV |
|---|---|---|
| Voor wie | Alleen bij start vanuit loondienst of uitkering, binnen 13 weken | Elke zelfstandige, na medische acceptatie |
| Wat het dekt | WIA en Ziektewet, waaronder zwangerschap en bevalling | Arbeidsongeschiktheid volgens de polisvoorwaarden |
| Criterium | De regels van de WIA, dus algemeen geaccepteerde arbeid | Te kiezen: eigen beroep, passende of gangbare arbeid |
| Wachttijd | Volgens de WIA-systematiek | Naar keuze, van 1 maand tot 2 jaar |
| Premie | Vastgesteld door het UWV, zie uwv.nl | Persoonlijk: beroep, leeftijd, bedrag, wachttijd |
De WIA beoordeelt arbeidsongeschiktheid aan de hand van werk dat je in het algemeen nog zou kunnen doen, niet alleen je eigen beroep. Wie zijn eigen vak wil verzekeren, heeft daarvoor een private AOV nodig.
Wanneer de UWV-route verstandig is
De vrijwillige verzekering is vooral interessant als je een medische voorgeschiedenis hebt en daardoor bij private verzekeraars moeilijk of duur wordt geaccepteerd: het UWV keurt je niet opnieuw. Ook wie zwanger wil worden, heeft baat bij de dekking via de Ziektewet. Zelfstandigen die niet verzekerd zijn voor ziekte, kunnen bij zwangerschap wel een ZEZ-uitkering krijgen.
Wil je je eigen beroep verzekeren of een kortere wachttijd, dan blijft een private AOV nodig, eventueel naast de UWV-verzekering. Bereken met onze premie-indicatie wat dat ongeveer kost, of zie met de keuzehulp welke combinatie bij je past.
Private AOV als aanvulling
a.s.r. — AOV voor ondernemers
Klassieke AOVEen volwaardige AOV bij een grote Nederlandse verzekeraar
- Dekt ook langdurige arbeidsongeschiktheid, niet alleen de eerste jaren
- Wachttijd en verzekerd bedrag zelf te kiezen
- Premie aftrekbaar in box 1
- Medische acceptatie: uitsluitingen of een premieopslag zijn mogelijk
- Premie stijgt met je leeftijd en het risico van je beroep
Veelgestelde vragen
Kan iedere zzp'er zich vrijwillig verzekeren bij het UWV?
Nee. Je moet direct voor je start als zelfstandige minstens een jaar verplicht verzekerd zijn geweest via werk of een uitkering, met onderbrekingen van maximaal 60 dagen, en in totaal minstens drie jaar. Ben je al langer zelfstandig zonder die voorgeschiedenis, dan staat deze route niet meer open.
Binnen welke termijn moet ik de vrijwillige verzekering aanvragen?
Binnen 13 weken nadat je verplichte verzekering via werk of een uitkering is gestopt. De verzekering gaat dan in op de dag na het einde van je verplichte verzekering. Wie deels in loondienst blijft, kan op elk moment aanvragen.
Wat dekt de vrijwillige UWV-verzekering?
Je kunt je vrijwillig verzekeren voor de WIA, bij arbeidsongeschiktheid, en voor de Ziektewet, onder meer voor een uitkering bij zwangerschap en bevalling. De WW valt er niet onder.
Is de UWV-verzekering hetzelfde als de verplichte AOV?
Nee. De vrijwillige verzekering bestaat al en is bedoeld voor wie vanuit loondienst of een uitkering zelfstandige wordt. De verplichte basisverzekering voor zelfstandigen is een wetsvoorstel dat ook door het UWV zou worden uitgevoerd, met 2030 als beoogde startdatum.