Yezzer — AOV-adviseur online
Vergelijken met adviesMeerdere offertes naast elkaar en hulp bij de aanvraag
- Vergelijkt AOV's van verschillende verzekeraars
- Helpt bij het aanvragen van offertes
- Adviseur: vraag vooraf hoe de beloning geregeld is
Hoeveel keert een AOV uit?
Je verzekerde bedrag is niet wat je bij elke vorm van uitval krijgt. De uitkering hangt af van hoe arbeidsongeschikt je bent, van de staffel in je polis en van de belasting. Reken het hieronder uit.
Rekenvoorbeeld
Uitkering bij 60% arbeidsongeschiktheid
Staffel: 60% van het verzekerde bedrag. Naar rato zou dat 60% zijn.
Vul een verzekerd jaarbedrag tussen 5.000 en 200.000 euro in.
Hoe de uitkering wordt berekend
Drie dingen bepalen je uitkering: het verzekerde jaarbedrag, de mate van arbeidsongeschiktheid die de verzekeraar vaststelt, en de uitkeringsregeling in je polis.
De meeste polissen werken met een staffel. Ben je 60 procent arbeidsongeschikt, dan krijg je 60 procent van je verzekerde bedrag. Ben je 85 procent arbeidsongeschikt, dan meestal het volledige bedrag. Andere polissen keren precies naar rato uit. Onder een drempel, vaak 25 procent, keert een AOV niets uit.
| Mate van arbeidsongeschiktheid | Uitkering |
|---|---|
| 80 – 100% arbeidsongeschikt | 100% van het verzekerde bedrag |
| 65 – 79% | 75% |
| 55 – 64% | 60% |
| 45 – 54% | 50% |
| 35 – 44% | 40% |
| 25 – 34% | 25% |
| Minder dan 25% | Geen uitkering |
Sommige polissen keren naar rato uit: bij 60% arbeidsongeschiktheid 60% van het verzekerde bedrag.
Van verzekerd bedrag naar wat je op je rekening krijgt
Het verzekerde bedrag is een bruto jaarbedrag. Per maand deel je door twaalf, en daarna gaat er belasting af: omdat je de premie hebt afgetrokken, is de uitkering belast. Verzekeraars houden doorgaans loonheffing in. Voor een realistisch beeld van je vangnet reken je dus met het nettobedrag, en vergelijk je dat met je vaste lasten.
De uitkering start na de wachttijd
De eerste periode na je ziekmelding overbrug je zelf. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie, maar ook hoe langer je zonder inkomen zit.
Wanneer je als arbeidsongeschikt telt
De verzekeraar toetst aan het criterium in je polis: je eigen beroep, passende arbeid of gangbare arbeid. Dat bepaalt of je überhaupt een uitkering krijgt. Lees meer over het arbeidsongeschiktheidscriterium.
Verder kijken
a.s.r. — AOV voor ondernemers
Klassieke AOVEen volwaardige AOV bij een grote Nederlandse verzekeraar
- Dekt ook langdurige arbeidsongeschiktheid, niet alleen de eerste jaren
- Wachttijd en verzekerd bedrag zelf te kiezen
- Premie aftrekbaar in box 1
- Medische acceptatie: uitsluitingen of een premieopslag zijn mogelijk
- Premie stijgt met je leeftijd en het risico van je beroep
Veelgestelde vragen
Hoeveel procent van mijn inkomen kan ik verzekeren?
Meestal 70 tot 90 procent van je gemiddelde jaarinkomen over de afgelopen jaren. Verzekeraars kijken naar je winst uit onderneming, vaak over drie jaar. Wie meer verzekert dan zijn inkomen rechtvaardigt, krijgt bij een claim niet meer uitgekeerd dan het werkelijke inkomen toelaat.
Vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid krijg ik een uitkering?
Bij veel polissen vanaf 25 procent. Er bestaan ook polissen met een hogere drempel, bijvoorbeeld 35 of 45 procent, die goedkoper zijn maar later uitkeren. Kijk in de voorwaarden welke drempel geldt en of de uitkering in stappen of naar rato wordt berekend.
Is een AOV-uitkering netto of bruto?
Bruto. Omdat de premie aftrekbaar is, is de uitkering belast. De verzekeraar houdt doorgaans loonheffing en de inkomensafhankelijke bijdrage Zvw in, zodat je een nettobedrag ontvangt.
Hoe lang loopt een AOV-uitkering?
Zolang je arbeidsongeschikt bent, tot uiterlijk de eindleeftijd van je polis. Die eindleeftijd kies je bij het afsluiten, vaak tussen 60 jaar en je AOW-leeftijd. Herstel je, dan stopt of daalt de uitkering.